Inca de la inceputul anului 2015, dobanzile la depozite au continuat sa scada, astfel incat si castigul din depozite a fost afectat.
De exemplu, in aprilie 2015 puteai castiga la un depozit de 1.000 lei pe 12 luni aproximativ 30 lei, comparativ cu martie 2016, unde poti castiga aproximativ 17 lei (castigul aproape s-a injumatatit).
Toate bancile au scazut dobanzile, insa in ceea ce priveste comisioanele de cont curent, majoritatea bancilor le-au pastrat la acelasi nivel, unele au decis sa le creasca (Piraeus Bank, CEC Bank), iar altele sa le scada (Unicredit Bank) sau chiar sa renunte la ele (BCR si Libra Internet Bank).
Astfel, se observa ca singurele banci care au inregistrat o crestere a castigului real din depozite in ultiul an, sunt cele doua banci care au renuntat la comisioanele de cont curent, Libra Internet Bank si BCR (care ar fi trecut si ea la castig real pozitiv, daca nu ar fi marit comisionul de retragere numerar de la ghiseu, la scadenta depozitului).
Astfel, acum poti pierde intr-un an la un depozit de 1.000 lei maxim 43 lei, insa acum un an pierdeai aproximativ 84 lei. La fel ca in cazul castigului, suma maxima pe care o poti pierde este la jumatate fata de anul trecut.
Studiu de Caz – 1.000 lei / 12 luni
Castig Real Aprilie 2015 vs. Martie 2016
|
Banca |
Dobanda |
Comisioane (lei, suma fixa) |
Comision Retragere Numerar la ghiseu (in ziua scadentei depozitului) |
Castig Real (lei) |
||||
|
|
2015 |
2016 |
2015 |
2016 |
2015 |
2016 |
2015 |
2016 |
|
Idea Bank |
3,65% |
2,05% |
0 |
0 |
30,66 |
17,22 |
||
|
Banca Comerciala Carpatica |
2,90% |
2% |
0 |
0 |
24,36 |
16,8 |
||
|
Banca Transilvania |
3% |
1,60% |
0 |
0,4% minim 3,5 lei |
21,7 |
9,85 |
||
|
Garanti Bank |
2,25% |
1,90% |
0 |
0 |
18,9 |
15,96 |
||
|
OTP Bank |
2,35% |
1,55% |
0 |
0 |
19,74 |
13,02 |
||
|
ING Bank |
2,25% |
1,30% |
0 |
0 |
18,9 |
10,92 |
||
|
Raiffeisen Bank |
1,65% |
1,30% |
0 |
0,5% minim 2,5 lei |
0,5% minim 5 lei |
11,36 |
5,92 |
|
|
Libra Internet Bank |
3,10% |
1,85% |
24 |
0 |
0 |
2,04 |
15,54 |
|
|
Piraeus Bank |
3,35% |
1,80% |
30 |
42 |
0 |
-1,86 |
-26,88 |
|
|
TBI Bank |
3,60% |
2,65% |
36 |
0 |
-5,76 |
-13,74 |
||
|
Alpha Bank |
2,70% |
2% |
30 |
0 |
-7,32 |
-13,2 |
||
|
Banca Romaneasca |
3,10% |
1,65% |
36 |
0 |
-9,96 |
-22,14 |
||
|
CEC Bank |
2% |
1,35% |
30 |
36 |
0 |
-13,2 |
-24,66 |
|
|
BRD |
2,20% |
1,50% |
50,4 |
0,5% minim 5 lei |
-36,92 |
-42,8 |
||
|
BCR |
1,95% |
1,25% |
54 |
0 |
0,5% minim 8 lei |
1% minim 15 lei |
-45,62 |
-4,5 |
|
UniCredit Bank |
1,30% |
1,20% |
90 |
36 |
0,5% minim 5 lei |
-84,08 |
-30,92 |
|
Dupa cum se poate observa din tabel, castigul cel mai mare il veti avea la Idea Bank (castigul cel mai mare in prezent cat si acum un an), iar cel mai mult puteti pierde acum la BRD (-42,8 lei), fata de UniCredit Bank in aprilie 2015 (-84 lei ).
Pe langa depozite, au fost semnalate modificari si in structura comisioanelor fie de cont curent cat si de retragere numerar la scadenta (ghiseu).
Modificari privind comisioanele lunare de cont curent au fost inregistrate la:
- Libra Internet Bank – de la 2 lei la 0 lei
- Piraeus Bank – de la 2,5 lei la 3,5 lei
- CEC Bank – de la 2,5 lei la 3 lei
- BCR – de la 4,5 lei la 0 lei
- UniCredit Bank – de la 7,5 lei la 3 lei
Doua banci au facut modificari in ceea ce priveste comisionul de retragere numerar la scadenta, Raiffeisen a majorat comisionul la 0,5% minim 5 lei, iar BCR la 1% minim 15 lei de la 0,5% minim 8 lei.
Cum sa nu pierzi bani din depozitele la banca
- Comparati depozitele in functie de castigul real obtinut (dobanda, minus taxe / 16% si minus comisioane / de cont curent si retragere numerar in ziua scadentei).
- Nu ‘spargeti’ depozitul inainte de termen fiindca pierdeti dobanda.
- Daca vreti sa aveti oricand acces la bani, alegeti un cont de economii (au dobanzi aproape similare cu depozitele si puteti retrage si depune oricand bani, fara sa fiti penalizat). Compara Castigul Real (DAE) pentru Conturi de Economii pe FinZoom.ro
- Alegeti depozite cu capitalizarea dobanzii (se calculeaza dobanda la dobanda).
- Alegeti o banca fara comision de retragere numerar in ziua scadentei si retrageti banii din depozit doar in ziua scadentei – in celelalte zile veti plati comision de retragere numerar calculat la intreaga suma retrasa (castig din dobanda + banii depusi in depozit de dumneavoastra).
- Pentru sume mai mari, programati retragerea de numerar, chiar si la scadenta depozitului (unele banci comisioneaza retragerile neprogramate cu 1%).
- Ridicati sumele programate, pentru a nu fi penalizat (penalizare 1% din suma programata si neridicata).
- Daca aveti un card de salariu/pensie la aceeasi banca, comisionul de retragere numerar cu cardul de la bancomatul propriu este la majoritatea bancilor zero.
Va puteti transfera banii din depozit, la scadenta, pe card fara costuri. - Nu tineti banii la saltea! Chiar daca ofera castiguri mici, banii depusi la banca sunt garantati in limita a 100.000 euro / deponent / banca. In caz de faliment al bancii, sumele depuse si dobanzile aferente (minus comisioanele datorate bancii) va sunt returnate in maxim 7 zile (conform unei Directive Europene transpusa in legislatia noastra).
Sursa: www.FinZoom.ro
Irina Chitu
Director Departament financiar bancar si nebancar – InfoCons
InfoCons (www.infocons.ro), unica organizație din România cu drepturi depline în Consumers International, este o asociație de consumatori neguvernamentală, reprezentativă, de drept privat, fără scop lucrativ, cu patrimoniu distinct și indivizibil, independentă, întemeiată pe principii democratice, ce apără drepturile consumatorilor – membră fondatoare a Federației Asociațiilor de Consumatori.
Fii informat! Ia atitudine! Cunoaște-ți drepturile și exercita-le apelând 021 9615!
