Despre anul 2016 putem spune doar că a fost un an al schimbărilor. Adoptarea Legii dării în plată și momentul Brexitului sunt doar câțiva din factorii care au influențat evoluția creditelor în România.
Ce au hotărât băncile în legătură cu creditele?
- au renunțat la unele produse de creditare (în lei și euro)
- au modificat marjele de dobândă
- au introdus sau renunțat la unele comisioane
Analiștii FinZoom.ro vă prezintă în cifre modul în care s-au reflectat modificările de dobânzi în cuprinsul Indexurilor DAE FinZoom.ro și implicit în piața de creditare / economisire din România.
Indexurile DAE FinZoom.ro se calculează pentru toate băncile care au produse ce corespund criteriilor de căutare pe fiecare categorie (suma creditului, garanții, perioada creditului etc.) în funcție de cota de piață astfel: se ia în considerare DAE pentru cel mai bun produs al categoriei oferit de fiecare instituție. Valorile DAE sunt ponderate cu valoarea cotei de piață a fiecărei bănci.
În cazul depozitelor se ia în calcul valoarea dobânzii compuse, utilizându-se aceeași metodă de calcul ca și în cazul produselor de creditare.
Analiza indexurilor DAE FinZoom.ro
Credite Ipotecare / Imobiliare
- RON (valoare credit: 200.000 RON, perioada: 25 ani)
- La 31 decembrie 2016 valoarea Indexului DAE a scazut cu 0,23 pp fata de inceputul anului (de la 4,52% la 4,29%). In luna iulie s-a inregistrat cea mai mare valoare a indicelui (4.57%) ca urmare a faptului ca una dintre banci nu a mai acordat credite ipotecare in lei.
- EUR (valoare credit: 25.000 EUR, perioada: 20 ani)
- In ceea ce priveste evolutia Indexului DAE la creditele in euro, la sfarsitul anului 2016 se inregistreaza o crestere cu 1 pp (de la 5,30 la 6,30), fata de inceputul anului.
- O crestere brusca a Indexului (la valoarea 6,35%) a avut loc in luna Mai (luna in care a fost adoptata Legea Darii in Plata), moment ce a culminat cu Brexitul, dupa care nu s-au mai inregistrat fluctuatii semnificative.
Credite de Nevoi Personale fara Garantii
- RON (valoare credit: 20.000 RON, perioada: 5 ani)
- Pentru acest tip de credite valoarea indexului DAE FinZoom.ro a scazut cu 0,14 pp fata de valoarea inregistrata in luna ianuarie 2016 (de la 10,94 % la 10,80%), osciland semnificativ in perioada aprilie – septembrie. Valoarea minima a anului a fost inregistrata in luna aprilie (10,77%), iar maxima in luna mai (11,28%).
- EUR (valoare credit: 5.000 EUR, perioada: 5 ani)
- Graficul evidentiaza o crestere a valorii index-ului DAE FinZoom.ro la 31 decembrie 2016 cu 0,65 pp fata de valoarea inregistrata in luna ianuarie 2016 (de la 13,90 % la 14,55%), cu cresteri mai mari in lunile iulie si noiembrie si usoare scaderi in lunile iunie, august si decembrie.
Credite de Nevoi Personale cu Ipoteca
- RON (valoare credit: 100.000 RON, perioada: 5 ani)
- La creditele de nevoi personale cu ipoteca in RON indexul DAE a inregistrat o crestere de 0,17 pp fata de valoarea din luna ianuarie 2016 (de la 6,59 % la 6,76%), cu un minim de 6,52% la 29.02.2016 si un maxim de 6,87 % la 31. 07.2016.
- EUR (valoare credit: 25.000 EUR, perioada: 20 ani / 5 ani)
- Valoarea Index-ului DAE FinZoom.ro la creditele de nevoi personale cu ipoteca in euro, la 31 decembrie 2016, a scazut cu 1,14 pp fata de valoarea inregistrata in luna ianuarie a aceluiasi an (de la 7,24 % la 6,10%), mentinandu-se trendul descendent pe care l-a avut si in 2015.
- S-a remarcat scaderea indicelui de la o luna la alta, mai accentuata in perioada 30.04.2016-30.06.2016 ( de la 7,17% la 6,1%).
Depozite
- RON (valoare depozit: 12.000 RON, termen: 3 luni, beneficiari – persoane fizice rezidente, fara capitalizare)
- Inceputul anului aducea romanilor dobanzi mai mari la depozite.
- Pentru depozitele in lei in cursul anului 2016 indexul DAE inregistreaza un trend descendent. Daca la inceput de an valoarea Index-ului DAE FinZoom.ro era de 1%, la finele acestuia valoarea a scazut cu 0.28 pp (de la 1% la 0,72%).
- EUR (valoare depozit: 3.000 EUR, termen: 3 luni, beneficiari – persoane fizice rezidente, fara capitalizare)
- Acelasi trend descendent inregistreaza indexul DAE FinZoom.ro si pentru depozitele in euro, valoarea acestuia scazand la 31 dec 2016 cu 0,15 pp fata de valoarea inregistrata in luna ianuarie a aceluiasi an (de la 0,32 % la 0,17 %).
- USD (valoare depozit: 4.000 USD, termen: 3 luni, beneficiari – persoane fizice rezidente, fara capitalizare)
- La depozitele in USD valoarea indexului DAE a inregistrat o scadere mai putin accentuata, fiind mai mica cu numai 0,05 pp decat cea inregistrata la inceput de an (de la 0,33% la 0,28%).
Concluzii
La finele lunii decembrie cel mai mic index DAE il regasim la creditele ipotecare in lei (4,29%), in timp ce cel mai mare index DAE este la creditele de nevoi personale in euro (14,55%).
In ceea ce priveste depozitele, dobanzile medii ponderate cele mai mari sunt la depozitele constituite in moneda nationala (0,72%), iar cele mai mici se inregistreaza pentru depozitele in euro (0,17%).
Sursă: FinZoom.ro
