InfoCons te informează: „Ghidul de bune practici privind piața produselor și serviciilor comercializate online”
Gestionarea în siguranță a plăților online
7.1 Opțiuni de plată ( prezentare a metodelor de plată pentru achizițiile de produse si servicii online și cum se utilizează corect)
7.1.1 Metode de plată Printre cele mai utilizate metode de plată în comerțul online enumerăm următoarele: plăți prin intermediul unui card de debit/credit, transfer bancar, portofel electronic, plata la livrare, plată prin utilizarea unui cod QR.
- Plățile prin intermediul unui card de debit/credit pot fi inițiate de la un
terminal (POS) sau de la distanță (tranzacție în care cardul nu este prezent) atunci
când cumpărăturile sunt efectuate prin Internet, telefon mobil. Cardul poate fi
inclusiv înrolat într-un portofel electronic.
- Transferul bancar (ordinul de plată) este o modalitate simplă de efectuare
a unei plăți. Acesta este standardizat și conține anumite elemente care trebuie
completate în mod obligatoriu (ordonatorul, contul IBAN al acestuia, banca
ordonatorului, beneficiarul, codul IBAN și banca acestuia, suma).
- Plata la livrare (ramburs) – este un serviciu prin care o firmă de curierat
permite achitarea de către destinatar a bunurilor si serviciilor livrate. Plata se face
la curier în momentul livrării utilizând cash sau card.
- Portofelul electronic este un tip de card electronic utilizat pentru tranzacțiile
efectuate online printr-un device „smart”. Utilitatea acestuia este aceeași cu cea
a unui un card de credit sau de debit.
- Plata prin utilizarea Codului QR este o modalitate de plată prin care
comerciantul afișează un cod QR care conține toate datele necesare plății. Clientul
scanează codul prin intermediul unui dispozitiv “smart”, cu ajutorul unei aplicații
pentru a realiza plata. 7.1.2 Plăți în rate și cu amânare Plățile în rate și plățile cu amânare au devenit tot mai populare în comerțul online, oferind consumatorilor flexibilitate financiară și accesibilitate. Aceste metode permit achiziția de produse sau servicii care șă fie achitate în tranșe mai mici eșalonate pe o perioadă determinată sau la odată ulterioară. Este important ca atât comercianții, cât și consumatorii să înțeleagă detaliile acestor opțiuni pentru a face alegeri informate și sigure.
- Plata în rate: Consumatorii pot opta pentru eșalonarea sumei totale a unei
achiziții în tranșe mai mici, efectuate periodic. Acestea pot fi fără dobândă pentru
o anumită perioadă sau pot include și dobânda, în funcție de termenii și condițiile
oferite de comerciant sau de partenerul financiar.
- Plata cu amânare: “Cumperi acum, plătești mai târziu” este o modalitate de
finanțare imediată a achizițiilor, preferată de mulți consumatori pentru că este
rapidă, nebirocratică, prezentă și în mediul online, fiind flexibilă, permițând
adaptarea atât a numărului de rate, cât și a valorii acestora, la nevoile
consumatorilor. Această opțiune permite amânarea plății complete a produsului
achiziționat pentru o anumită perioadă, după care suma totală sau parțială trebuie
plătită. 7.1.3 Cine oferă aceste servicii
- Instituții financiare: Băncile și alte instituții financiare-nebancare,
inclusiv furnizori de servicii de plată din Romania sau din străinătate oferă, sub
diverse forme, opțiuni de credit pentru plăți în rate.
- Comercianții direct: Comercianții pot oferi opțiuni de plată în rate sau cu
amânare. 7.1.4 Cine răspunde ?
Instituțiile financiare sunt cele care oferă opțiuni de creditare pentru produsele sau serviciile achiziționate online astfel că, în situațiile în care consumatorul dispune și uzează de un drept de retragere din contractul de credit, este recomandat ca acesta în primul rând să informeze comerciantul despre intenția sa și imediat instituția financiar- bancară deoarece ne aflăm în prezența unor contracte de credit legate. (Art. 63 din OUG 50/2010 privind contractele de credit pentru consumatori)
De asemenea, în cazul în care consumatorului nu i-au fost furnizate bunurile sau nu i-au fost prestate serviciile ori bunurile sau serviciile nu sunt conforme, acesta se poate îndrepta împotriva comerciantului în condițiile prevăzute de OUG nr. 140/2021 privind anumite aspect referitoare la contractele de vânzare de bunuri. (Art. 64 din OUG 50/2010)
În cazul în care bunurile sau serviciile care fac obiectul unui contract de credit legat nu sunt furnizate sau sunt furnizate numai în parte sau nu sunt conforme cu contractul de furnizare, consumatorul are dreptul de a se îndrepta împotriva instituției financiare în cazul în care nu a reușit să obțină, de la furnizor, satisfacerea pretențiilor la care are dreptul în conformitate cu legislația sau cu contractul de furnizare a bunurilor sau a serviciilor. (Art. 65, alin. 1 din OUG 50/2010)
Instituția financiară răspunde solidar cu furnizorul pentru orice pretenții pe care consumatorul le poate avea împotriva furnizorului. (Art. 65, alin. 2 din OUG 50/2010) 7.1.5 Alte chestiuni de care consumatorii trebuie să țina cont în contextul plăților în rate
și/sau cu amânare
- Consumatorii trebuie să citească cu atenție toate detaliile înainte de a alege
modalitatea de plată și să respecte termenii și condițiile de plată la care s-au
angajat la momentul acceptării plaților în rate șsi/sau cu amânare.
- Consecințele neefectuării plăaților: Neefectuarea plăților la timp poate afecta
bonitatea consumatorului, ceea ce va avea consecințe negative asupra capacității
acestuia de a obține credite în viitor.
7.2 Securitatea tranzacțiilor online- sfaturi pentru a asigura protecția împotriva fraudelor)
7.2.1 Sfaturi esențiale de securitate pentru dispozitivele mobile
Consumatorul trebuie să fie atent la securitatea datelor în mediul digital. Pentru a proteja cu succes datele pe dispozitivele mobile, se recomandă consumatorilor să respecte următoarele recomandări:
- Consumatorul trebuie să își actualizeze mereu software-ul de pe dispozitiv,
inclusiv aplicațiile.
- Consumatorul nu trebuie să folosească rețele publice gratuite atunci când
utilizează date sensibile și trebuie să folosească o soluție de tip VPN în astfel de
cazuri.
- Consumatorul trebuie să activeze funcția de localizare și blocare de la
distanță a dispozitivului.
- Consumatorul trebuie să utilizeze un cod PIN, o parolă complexă sau
securitatea biometrică pentru accesul la dispozitiv.
- Consumatorul trebuie să instaleze aplicații doar din magazinele oficiale și
să evite pirateria.
- Consumatorul trebuie să fie precaut atunci când primește linkuri și
atașamente pe telefon și să le scaneze cu un program antivirus dacă totuși dorește
să le acceseze. 7.2.2 Sfaturi pentru identificarea unor posibile fraude
Consumatorul trebuie să fie vigilent pentru a nu cădea în capcana spoofing-ului (atribuirea unei identități false în scopul comiterii unei fraude). Pentru a se proteja, consumatorul trebuie:
- Să fie atent la apelurile în care infractorii se prezintă ca fiind angajați ai unor bănci
din România și anunță despre credite false. Banca nu va cere niciodată furnizarea
telefonică a datelor sensibile (personale, de autentificare sau datele cardurilor
bancare) în urma unui apel. Consumatorul trebuie să evite furnizarea de date la
telefon.
- Să verifice întotdeauna autenticitatea apelurilor de la autorități sau companii printr –
un canal de comunicare separat, mai ales dacă i se solicită date sensibile.
- Să fie conștient că banca nu va promite niciodată recuperarea sumelor pierdute
prin apeluri telefonice.
- Să raporteze astfel de apeluri către organizația în numele căreia s-a efectuat
apelul, pentru a semnala rapid noile tehnici de fraudă.
- Să sesizeze imediat banca în cazul în care a furnizat date de card și, dacă a fost
păgubit, să depună o plângere la Poliție și să notifice DNSC (telefon 1911 sau
alerts@dnsc.ro).
- Să contribuie la răspândirea acestor avertizări către alți utilizatori pentru a reduce
șansele de succes ale acestor tentative de fraudă. 7.2.3 Sfaturi pentru evitarea fraudelor legate de investițiile financiare
Fraudele legate de investițiile financiare reprezintă scheme frauduloase în care indivizii sau entități necinstite promit investitorilor potențiali oportunități de investiții extrem de atractive, inclusiv în mediul online, dar care, în realitate, nu există sau sunt înșelătoare. Iată câteva modalități eficiente de prevenire a fraudelor financiare:
- Educația financiară este esențială pentru a înțelege ce înseamnă o investiție sigură
și a recunoaște semnele care indică o fraudă.
- Educația digitală: Majoritatea atacurilor informatice pot fi prevenite prin măsuri
simple de securizare cibernetică, precum utilizarea unor parole puternice, atenția
la link-uri sau atașamente din surse necunoscute, nedivulgarea datelor personale
și folosirea autentificării multi-factor.
- Efectuarea de verificări atente a firmei sau a platformei prin care urmează să se
realizeze plasarea de investiții, prin solicitarea de informații scrise, cum ar fi
prospecte de investiții, orice document considerat relevant, verificarea detaliilor
despre compania de investiții.
- Atenție la promisiunile nerealiste; dacă sună prea bine pentru a fi adevărat, de
cele mai multe ori este o fraudă. În cazul în care există anumite neclarități, este
recomandată consultarea unui alt expert în domeniu.
- Consumatorul să nu ofere informații personale sau financiare decât celor autorizați
și să nu cedeze presiunii de a transfera bani rapid, în condiții de termene limită
sau pentru oportunități care "dispar rapid".
- Raportarea fraudelor către instituțiile financiare în numele căreia s-a făcut oferta
de investiție, DNSC dar și organelor de poliție. 7.2.4 Sfaturi cu privire la furnizarea datelor de securitate ale cardului
Consumatorul trebuie să fie atent pentru a evita expunerea la fraude. Astfel, consumatorul trebuie să:
- Acorde atenție sporită atunci când face cumpărături online, pentru a
recunoaște semnele care ar putea indica o tentativă de fraudă cibernetică.
- Nu dezvăluie datele de pe cardul personal, precum numele, numărul, data
de expirare, PIN-ul sau codul CVV2/CVC2 (numărul de trei cifre de pe spatele
cardului), decât în scopul plății.
- Nu furnizeze datele personale de utilizare a contului (parola de acces la
contul bancar) altor persoane.
- Verifice dacă site-ul pe care urmează să introducă datele cardului pentru
efectuarea unei plăți online este securizat, asigurându-se că link-ul începe cu
"https".
- Nu furnizeze datele personale sau bancare prin canale de comunicare
precum telefonul, WhatsApp, SMS sau pagini web nesigure.
- Înțeleagă că un card este un instrument de plată și nu un instrument pentru
încasarea banilor, iar solicitarea datelor cardului de către alte persoane în acest
scop reprezintă în mod cert o capcană.
- Furnizeze doar IBAN-ul, nu datele de pe card, atunci când trebuie să
primească bani.
- Nu introducă codul PIN pe site-uri de internet și să nu-l divulge telefonic.
- Nu scrie codul PIN pe spatele cardului.
Sursă: Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC)
